Найдорожчий актив більшості родин — житло, і саме він найчастіше залишається незастрахованим. Причина проста: люди не розуміють, що входить у поліс і скільки він реально коштує. Розберемо структуру договору по частинах.
Три складові полісу
- Конструктив — стіни, перекриття, вікна, двері, комунікації. Те, що лишається в квартирі при переїзді.
- Оздоблення та майно — ремонт, меблі, техніка, особисті речі.
- Цивільна відповідальність — шкода сусідам, якщо ви їх залили чи стали причиною пожежі.
Ці частини можна страхувати окремо. Найпоширеніша помилка — застрахувати лише конструктив: при залитті зверху постраждає саме оздоблення, а виплати не буде.
Які ризики зазвичай включають
| Ризик | Що це на практиці |
|---|---|
| Пожежа | вогонь, удар блискавки, вибух побутового газу |
| Залиття | прорив труб, аварія опалення, сусіди зверху |
| Протиправні дії третіх осіб | крадіжка зі зломом, пошкодження майна |
| Стихійні явища | буря, град, підтоплення |
| Відповідальність | ваша шкода майну сусідів |
Уважно читайте формулювання: «залиття» та «залиття з вини третіх осіб» — різні пункти, і не завжди обидва входять у базовий пакет.
Як рахується страхова сума
Страхова сума — це максимум, який вам виплатять. Вона має відповідати реальній вартості відновлення, а не ринковій ціні квартири (земля й локація не горять).
- Занижена сума здешевлює поліс, але при великому збитку грошей не вистачить.
- Завищена сума означає переплату: більше страхової вартості вам однаково не виплатять.
- Орієнтир для оздоблення — кошторис ремонту, який ви робили, з поправкою на поточні ціни.
Франшиза
Частина збитку, яку ви покриваєте самі. Поліс із франшизою дешевший, і для житла це часто розумно: дрібні побутові неприємності ви й так закриєте самостійно, а поліс потрібен саме для великих подій — пожежі чи серйозного залиття.
Типові винятки
- зношені комунікації, про стан яких було відомо заздалегідь;
- збиток унаслідок будівельних робіт або перепланування без дозволу;
- пошкодження через тривалу вологість і цвіль (це не раптова подія);
- майно, залишене на балконі чи в місцях спільного користування;
- військові ризики — по них зазвичай діють окремі умови, уточнюйте в страховика.
Що робити після страхового випадку
- Усуньте загрозу: перекрийте воду, вимкніть електрику.
- Викличте відповідну службу (ДСНС, аварійну, поліцію) і зафіксуйте подію документально.
- Зробіть багато фото та відео до прибирання.
- Повідомте страховика у строк із договору — зазвичай це кілька робочих днів.
- Отримайте акт від ОСББ чи ЖЕКу, якщо йдеться про залиття.
- Не викидайте пошкоджені речі до огляду експертом.
Скільки це коштує
Поліс на квартиру — один із найдешевших видів страхування: річна вартість зазвичай порівнянна з кількома походами в супермаркет, бо ймовірність настання випадку невелика, а от збиток — катастрофічний. Саме таке співвідношення й робить страхування житла раціональним рішенням.
Розрахувати вартість для вашої квартири чи будинку можна в розділі «Страхування».
Матеріал має ознайомчий характер і не є страховою консультацією. Перелік ризиків, винятки та порядок виплат визначає договір конкретного страховика. Financity не є страховою компанією та не є страховим агентом.