Кредити від 0,01%

МФО - це небанківська фінансова установа, яка видає невеликі позики на короткий строк. Вона не приймає вкладів і працює не за банківською, а за окремою ліцензією на надання коштів у кредит. З 1 липня 2020 року ринок небанківських фінансових послуг регулює Національний банк України: це наслідок закону №79-IX від 12 вересня 2019 року (так званий «закон про спліт»), яким ліквідували Нацкомфінпослуг і передали її функції НБУ та Нацкомісії з цінних паперів.

Легальна МФО має ліцензію НБУ і внесена до Державного реєстру фінансових установ. Перевірити це можна самостійно за назвою юридичної особи або кодом ЄДРПОУ - у реєстрах на bank.gov.ua. Юридичну назву, код ЄДРПОУ і дату видачі ліцензії для кожної компанії з цього переліку ми зібрали нижче на цій сторінці, у блоці «Інформація про кредитні установи» - їх можна звірити з реєстром за пару хвилин.

РРПС (реальна річна процентна ставка) - це стандартизований показник повної вартості кредиту, перерахований на рік. У картках вище він коливається приблизно від 45% до 11 017% річних, і це не помилка та не «дрібний шрифт»: позика під 1% на день, перерахована на 365 днів, математично і дає чотиризначне число. Для короткої позики РРПС погано відображає реальну переплату в гривнях, тому порівнювати пропозиції практичніше за повною сумою до повернення саме на ваш строк. Приклад такого розрахунку наведений нижче на цій сторінці.

Усі 20 пропозицій у цій добірці показують 0,01% на день як нижню межу ставки - це і є критерій відбору для цієї сторінки. Це акційна ставка: як правило, вона діє тільки для нових клієнтів на першу позику і часто лише на обмежений строк. Друге число в діапазоні «від - до» на картці - це базова ставка, яка застосовується після закінчення акції, при повторному зверненні або при продовженні позики, і різниця між цими двома цифрами буває стократною. Тому дивитися варто не на акційну цифру, а на те, скільки позика коштуватиме, якщо строк доведеться продовжити. Як влаштований мікрозайм від заявки до повернення - у матеріалі «Як працює мікрозайм».

• 14 днів на відмову. За статтею 15 Закону «Про споживче кредитування» (№1734-VIII) ви можете відмовитися від договору протягом 14 календарних днів з дня його укладення без пояснення причин - навіть якщо гроші вже отримані. Повідомлення подається письмово, у паперовій або електронній формі. Це не «безкоштовне скасування»: протягом 7 днів після подання повідомлення потрібно повернути тіло позики і сплатити проценти за фактичні дні користування за договірною ставкою. Інших платежів за таку відмову не нараховують.
• Штрафи і пеня обмежені. З 1 січня 2021 року за законом №891-IX сукупна сума штрафів і пені за мікрокредитом не може перевищувати подвійну суму отриманого кредиту, і збільшити цю межу домовленістю сторін не можна.
• Ставку не можна погіршити після підписання. Той самий закон забороняє змінювати процентну ставку і порядок її обчислення на невигідну для споживача сторону вже після укладення договору.
• Мікропозики захищені як споживчі кредити. Договори на суму до однієї мінімальної зарплати або на строк до одного місяця закон прирівнює до споживчих кредитів - тобто перелічені вище гарантії поширюються і на них.
• Дані йдуть у бюро кредитних історій за два дні. Тому і акуратні платежі, і прострочення швидко відображаються у вашій кредитній історії.

• Порахувати повну суму до повернення на потрібний вам строк, а не орієнтуватися лише на денну ставку.
• Перевірити, чи ставка на картці акційна, і якою вона стане при продовженні позики.
• Відкрити «Істотні характеристики послуги» - посилання є в кожній картці. Це офіційний документ кредитодавця з повними умовами, включно з комісіями і наслідками прострочення.
• Звірити юридичну особу та ЄДРПОУ компанії з реєстром НБУ - дані для звірки є нижче на сторінці.
• Якщо прострочення вже є, спершу варто розібратися з реструктуризацією і правами боржника, а не брати нову позику, щоб закрити стару.

У разі прострочення платежу МФО можуть нараховувати пеню та штрафи згідно з умовами договору позики, а також передавати інформацію про прострочення до Бюро кредитних історій (БКІ), що може вплинути на вашу кредитну репутацію в майбутньому. Уважно ознайомлюйтеся з умовами договору перед підписанням та за потреби заздалегідь звертайтеся до обраної МФО щодо реструктуризації боргу.