До 2021 року колекторська діяльність в Україні майже не була врегульована. Це змінив Закон №1349-IX про захист споживачів фінансових послуг при врегулюванні простроченої заборгованості: він вперше визначив правила взаємодії з боржником, створив реєстр колекторських компаній і передав контроль за цією сферою Національному банку України. Розберемо, що з цього випливає практично.
Хто взагалі має право вимагати борг
Легально спілкуватися з вами щодо заборгованості можуть лише:
- сам кредитор (банк або МФО, з якою ви уклали договір);
- новий кредитор, якому борг було відступлено;
- колекторська компанія, включена до реєстру колекторських компаній НБУ.
Якщо компанія в реєстрі відсутня — її діяльність незаконна. Реєстр публічний і доступний на офіційному сайті НБУ, тож перевірити «колектора» можна за кілька хвилин.
Правила взаємодії: час, частота, спосіб
| Правило | Як має бути |
|---|---|
| Час дзвінків | Заборонено контактувати з 20:00 до 09:00 |
| Вихідні та свята | Взаємодія у вихідні, святкові та неробочі дні заборонена |
| Частота | Без окремої згоди боржника — не більше двох ініційованих контактів на добу |
| Автодозвон | Не більше 30 хвилин на добу |
| Номер телефону | Приховувати номер заборонено |
| Представлення | Колектор зобов'язаний назвати себе, компанію та підставу вимоги |
Ще одна важлива норма: контактна особа, яку ви вказали в анкеті, має право заборонити подальше спілкування — і після цього дзвонити їй не можна.
Що колекторам заборонено прямо
- погрожувати, шантажувати, залякувати вас чи ваших близьких;
- вводити в оману щодо розміру заборгованості та наслідків несплати;
- видавати себе за представників державних органів, суду чи поліції;
- розголошувати інформацію про ваш борг третім особам — сусідам, роботодавцю, родичам, які не є контактними особами;
- приховувати номер, з якого здійснюється дзвінок;
- вчиняти дії, що принижують честь і гідність.
Ваші права як боржника
- Знати, кому ви винні. Ви маєте право отримати інформацію про кредитора, підставу вимоги та розмір заборгованості з розшифровкою: тіло, відсотки, пеня, штрафи.
- Вимагати письмової комунікації замість телефонної.
- Фіксувати спілкування. Розмови з колекторами зазвичай записуються обома сторонами — ви також можете вести запис і зберігати повідомлення.
- Оскаржувати суму боргу, якщо не згодні з нарахуваннями.
- Скаржитись до НБУ на порушення правил взаємодії.
- Захищатися в суді. Судовий розгляд — це не лише ризик, а й ваша можливість оскаржити надмірні штрафи.
Як діяти при порушенні
- Зафіксуйте факти: дата, час, номер телефону, зміст розмови, скриншоти повідомлень, запис дзвінка.
- Перевірте компанію в реєстрі колекторських компаній на сайті НБУ.
- Напишіть письмову скаргу кредитору — саме він відповідає за дії залучених компаній.
- Подайте звернення до Національного банку України — регулятор розглядає скарги на порушення правил врегулювання простроченої заборгованості й може застосувати санкції аж до виключення компанії з реєстру.
- За наявності погроз чи шантажу — звертайтеся до Національної поліції. Це вже не фінансове питання, а можливий склад кримінального правопорушення.
Чого закон не скасовує
Важливо не плутати захист від зловживань із звільненням від боргу. Закон регулює як з вами можна спілкуватися, але не скасовує саме зобов'язання: борг залишається, відсотки та пеня нараховуються за договором, а кредитор має право звернутися до суду. Тому паралельно з захистом своїх прав має сенс домовлятися про реструктуризацію чи пролонгацію.
Головне
Колектор в Україні — це врегульована професія з чіткими межами: не раніше 9:00 і не пізніше 20:00, не у вихідні, не більше двох дзвінків на добу, без погроз, без прихованих номерів і без розголошення вашого боргу стороннім. Усе, що виходить за ці межі, — привід для скарги до НБУ, а не для паніки. А найкращий спосіб ніколи не мати справи з колекторами — рахувати вартість позики до її оформлення й домовлятися з кредитором на ранньому етапі.
Матеріал має ознайомчий характер, підготовлений на основі відкритих джерел і не є юридичною консультацією. Законодавство може змінюватися — актуальну редакцію нормативних актів та реєстр колекторських компаній перевіряйте на офіційних ресурсах Національного банку України. У складних ситуаціях звертайтеся до юриста. Детальніше — у Дисклеймерах.